conviene richiedere il massimo importo del prestito?

Il mercato automobilistico vietnamita ha recentemente assistito a una concorrenza sempre più agguerrita tra produttori e distributori di auto. Molti modelli vengono offerti con sconti, agevolazioni sulle spese di immatricolazione, accessori gratuiti o diverse altre promozioni. Allo stesso tempo, banche e istituti finanziari offrono numerosi pacchetti di finanziamento auto con elevati rapporti prestito/valore, facilitando l’acquisto di un’auto per i vietnamiti, soprattutto per chi acquista un’auto per la prima volta.

In passato, gli acquirenti dovevano in genere versare un acconto pari a circa il 30% del valore dell’auto. Ora, è facile trovare pacchetti di finanziamento che coprono fino al 70-80%, o addirittura il 100% del valore dell’auto. Per chi acquista un’auto per la prima volta, l’importo massimo del finanziamento è piuttosto allettante. Ad esempio, invece di spendere una grossa fetta dei propri risparmi per un’auto di fascia bassa, gli acquirenti possono semplicemente versare un acconto iniziale e accedere a un modello più spazioso con migliori dotazioni di sicurezza o a uno più adatto alle esigenze della propria famiglia.

In realtà, richiedere il massimo importo possibile per acquistare un’auto aiuta gli acquirenti a ridurre la pressione del pagamento iniziale, ma allo stesso tempo aumenta l’importo del prestito e gli obblighi di rimborso. Maggiore è il prestito, maggiori saranno gli interessi totali da pagare durante la durata del finanziamento. È importante notare che molti acquirenti di auto per la prima volta sono spesso attratti dall’importo iniziale della rata mensile offerta, senza valutare attentamente la propria capacità finanziaria nel caso in cui i tassi di interesse cambino dopo il periodo promozionale.

Non limitatevi a considerare solo le rate mensili e non dimenticate i costi complessivi di possesso di un’auto.

Un errore comune commesso da chi acquista un’auto per la prima volta è quello di concentrarsi solo su due cifre: il prezzo dell’auto e la rata mensile. Tuttavia, possedere un’auto significa sostenere molte altre spese. Oltre al capitale e agli interessi, gli acquirenti devono considerare anche l’assicurazione, i costi del carburante o della ricarica, le spese di parcheggio, i pedaggi stradali, la manutenzione, le riparazioni, i pezzi di ricambio e altre spese accessorie.

Per chi vive in grandi città come Ho Chi Minh City o Hanoi , il solo costo del parcheggio a casa o al lavoro può rappresentare una spesa fissa mensile considerevole. Se si usa l’auto frequentemente, anche i costi del carburante e della manutenzione aumentano con la distanza percorsa.

La signora Hoang Thi Van, residente a Ho Chi Minh City, che ha recentemente acquistato una nuova auto, ha dichiarato che le spese effettive successive all’acquisto del veicolo sono state superiori alle aspettative. “Quando ho deciso di comprare l’auto, mi interessava solo quanto avrei dovuto pagare mensilmente alla banca. Solo dopo averla usata mi sono resa conto che c’erano anche i costi per il parcheggio, l’assicurazione, la benzina, la manutenzione… Se si sommano tutte queste spese, il costo mensile di un’auto è piuttosto elevato”, ha affermato la signora Van.

Pertanto, prima di decidere di accendere un prestito auto, gli acquirenti non dovrebbero limitarsi a chiedere alla banca “qual è l’importo massimo che posso prendere in prestito?” e ​​”quanto pagherò ogni mese?”, ma dovrebbero anche chiedersi: dopo aver pagato l’auto e le spese di sostentamento, rimarranno risparmi sufficienti per eventuali imprevisti? Perché un’auto può essere un bene che soddisfa le esigenze di trasporto e familiari, ma è anche una spesa a lungo termine. Indebitarsi oltre le proprie possibilità può trasformare rapidamente la gioia di possedere un’auto in un peso. In realtà, ci sono stati molti casi in cui acquirenti di auto per la prima volta, non avendo calcolato attentamente le spese mensili e l’importo del prestito, si sono trovati in difficoltà finanziarie durante l’utilizzo e sono stati costretti a vendere la propria auto.

Quale sarebbe un importo ragionevole per un prestito per l’acquisto della mia prima auto?

In realtà, non esiste un unico rapporto prestito/valore che vada bene per tutti gli acquirenti di auto. L’importo del prestito appropriato dipende dal reddito, dai risparmi, dalla stabilità lavorativa, dalle esigenze di utilizzo del veicolo e dai debiti preesistenti. Tuttavia, chi acquista un’auto per la prima volta dovrebbe iniziare determinando la somma totale che può permettersi di spendere mensilmente per l’auto, piuttosto che cercare di capire quanto una banca può prestargli.

Tale importo dovrebbe includere capitale, interessi e costi di gestione del veicolo. Gli acquirenti dovrebbero inoltre mantenere una riserva di risparmi, evitando di utilizzare tutti i fondi disponibili per l’acconto o l’acquisto del veicolo. Un approccio prudente è quello di valutare un importo del prestito tale che le rate mensili non compromettano le spese familiari essenziali. Gli acquirenti dovrebbero anche informarsi attentamente sulla durata del tasso di interesse agevolato, sul tasso successivo al periodo agevolato, sul metodo di calcolo degli interessi e sulle condizioni per il rimborso anticipato.

Nguyen Quoc Nam, consulente di una società finanziaria di Ho Chi Minh City, ritiene che chi acquista un’auto per la prima volta debba essere particolarmente cauto nei confronti della mentalità di “indebitarsi il più possibile”.

“Le banche valutano l’idoneità al prestito in base a numerosi criteri e l’importo approvato potrebbe non essere necessariamente il più adatto alle capacità di spesa di ogni persona. Gli acquirenti dovrebbero fare i calcoli in base al flusso di cassa effettivo della propria famiglia e prevedere sempre un fondo di riserva. Richiedere un prestito inferiore all’importo concesso, ma con minori pressioni, rimane comunque un’opzione valida da considerare”, ha affermato il signor Nam.

In realtà, molti acquirenti di auto per la prima volta si lasciano facilmente convincere ad aumentare il budget per acquistare un veicolo più grande, tecnologicamente più avanzato o di segmento superiore. Ridurre l’anticipo semplicemente chiedendo un prestito maggiore fa sembrare la differenza di prezzo “accettabile” al momento della firma del contratto. Tuttavia, tale differenza si trasformerà in un debito a lungo termine. Pertanto, la disponibilità di banche o istituti di credito a concedere prestiti fino all’80% o al 100% del valore dell’auto non dovrebbe essere un motivo per cui gli acquirenti scelgono un modello al di là delle proprie possibilità finanziarie.

Un’auto economica che soddisfi le tue esigenze di trasporto e non gravi eccessivamente sul bilancio familiare potrebbe essere una scelta più sensata rispetto a un’auto costosa acquistata con il massimo importo del finanziamento. Per chi acquista un’auto per la prima volta, i prestiti bancari possono rappresentare una leva finanziaria che può contribuire a ridurre i tempi di possesso di un’auto e a lasciare liquidità per altri obiettivi. Tuttavia, richiedere il massimo importo del finanziamento per l’acquisto della prima auto dovrebbe essere solo un’opzione, non un obiettivo da raggiungere. Un’auto economica che soddisfi le tue esigenze di trasporto e non gravi eccessivamente sul bilancio familiare potrebbe essere una scelta più ragionevole rispetto a un’auto costosa acquistata con il massimo importo del finanziamento.