Le aziende non hanno bisogno di recarsi in banca per richiedere prestiti.
Per le imprese, il fabbisogno di capitale è spesso legato a specifici periodi di produzione e attività aziendale. Pertanto, il tempo impiegato per la compilazione di documenti, l’attesa delle approvazioni o gli spostamenti tra l’azienda e la banca possono avere un impatto diretto sull’utilizzo del capitale. Il passaggio ai canali digitali per la concessione del credito sta gradualmente cambiando il modo in cui le imprese si rivolgono alle banche. Presso la Military Commercial Joint Stock Bank (MB), il modello di concessione del credito online è implementato sulla piattaforma MBBank BIZ, con l’obiettivo di ridurre la burocrazia, limitare le transazioni allo sportello e abbreviare i tempi di elaborazione.
Intervenendo al Digital Transformation Day 2026 per il settore bancario, la signora Tran Thi Bao Que, membro del consiglio di amministrazione di MB, ha affermato che la banca sta orientando la sua trasformazione digitale verso la riprogettazione dell’esperienza finanziaria per i propri clienti. Con BIZ MBBank, l’intero percorso di credito aziendale si svolge online, dalla presentazione della domanda all’erogazione del prodotto.
In particolare, MB applica l’intelligenza artificiale (IA) e i big data nella valutazione e nell’approvazione dei limiti di credito. Per le richieste che soddisfano i criteri, i limiti di credito possono essere approvati automaticamente in giornata.
Una volta approvata la richiesta, le aziende possono firmare i contratti elettronicamente e continuare a utilizzare servizi come l’erogazione di fondi, l’emissione di garanzie o le lettere di credito sulla piattaforma digitale. Ciò garantisce un processo senza intoppi, dalla richiesta di credito all’utilizzo del prodotto.
“In MB, puntiamo alla completa digitalizzazione del percorso di credito aziendale, eliminando documenti cartacei, sportelli e tempi di attesa”, ha affermato la signora Tran Thi Bao Que.
Secondo le statistiche di MB, la digitalizzazione e l’automazione dei processi sulla piattaforma BIZ di MBBank hanno ridotto i tempi di elaborazione da circa 10 giorni a soli 2 giorni. Le aziende possono accedere a linee di credito non garantite fino a 3 miliardi di VND, a seconda della loro solvibilità e dei risultati della valutazione. La tecnologia ha inoltre ottimizzato le risorse fino al 70% in alcuni processi e il numero di clienti che utilizzano la soluzione è aumentato di 2,5 volte.
A giugno 2024, il modello di concessione di credito digitale aveva supportato oltre 25.000 imprese nell’accesso al capitale, per un importo totale superiore a 300.000 miliardi di VND. Il sistema è operativo 24 ore su 24, 7 giorni su 7, e supporta le banche nella gestione del rischio e nel miglioramento dell’efficienza dell’elaborazione delle transazioni.
Servizio di concessione di credito online sulla piattaforma eFAST di VietinBank .
Analogamente, presso la Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade (VietinBank), il processo di digitalizzazione è stato esteso all’intero percorso di accesso al credito aziendale. Il servizio di concessione di credito online sulla piattaforma eFAST di VietinBank consente alle imprese di registrare in modo proattivo le proprie esigenze di linee di credito a breve termine, sia per la concessione che per il rinnovo.
La gamma di prodotti comprende non solo prestiti, ma anche garanzie, lettere di credito, sconti e factoring. Le aziende possono creare profili, aggiornare le informazioni e inviare richieste di credito online tramite la piattaforma, anziché recarsi direttamente in filiale.
Una caratteristica degna di nota è la semplificazione del processo, volta a ridurre la documentazione cartacea manuale. Le aziende possono rivedere le informazioni, firmare digitalmente e inviare i documenti online. L’avanzamento della pratica può quindi essere monitorato in tempo reale direttamente su VietinBank eFAST. Anche i risultati dell’approvazione e la notifica di accredito vengono inviati tramite la piattaforma.
In precedenza, VietinBank aveva implementato una funzionalità di erogazione online per le imprese sulla piattaforma VietinBank eFAST. Grazie all’integrazione con i servizi di concessione del credito online, l’intero percorso creditizio dei clienti aziendali si è spostato su un canale digitale, dalla richiesta di linea di credito all’erogazione. In particolare, il servizio di concessione del credito online è disponibile per diverse tipologie di imprese, dalle piccole e medie imprese alle grandi aziende e alle imprese a partecipazione estera.
Dal punto di vista aziendale, il valore della digitalizzazione non risiede solo nella sostituzione dei documenti cartacei con operazioni online. Ancor più importante, le aziende possono condurre le transazioni in modo proattivo, in base ai propri tempi e alle proprie esigenze, riducendo al contempo i passaggi intermedi nelle interazioni con le banche.
Parlando con un giornalista del quotidiano Industry and Trade, il signor Nguyen Ngoc Son, direttore della Ngoc Bach Trading and Service Co., Ltd., ha dichiarato: “Prima, ogni volta che dovevamo richiedere un prestito bancario, la mia azienda doveva organizzare viaggi e monitorare numerose fasi della pratica, il che richiedeva molto tempo. Ora, le procedure di richiesta del prestito si svolgono online, il che ci permette di essere più proattivi in termini di tempo, di monitorare facilmente la pratica e di concentrare le risorse sull’attività aziendale.”
Sia le garanzie che le lettere di credito sono ora disponibili tramite canali digitali.
Oltre al credito, le imprese si trovano spesso ad avere bisogno di garanzie, lettere di credito, sconti, factoring, elaborazione dei pagamenti e gestione del flusso di cassa. Pertanto, l’integrazione di più prodotti su un’unica piattaforma sta diventando un trend di sviluppo di rilievo.
Presso MB, dopo l’approvazione del limite di credito, le aziende possono continuare a erogare servizi, emettere garanzie o lettere di credito sulla piattaforma digitale. MBBank BIZ integra inoltre soluzioni di pagamento multicanale, gestione del flusso di cassa e finanza aziendale.
Centralizzare i servizi su un’unica piattaforma consente ai clienti di monitorare le transazioni, effettuare pagamenti e accedere a prodotti di credito personalizzati in base alle loro esigenze operative. Dal punto di vista operativo, i processi che in precedenza richiedevano molteplici punti di contatto sono ora integrati nello stesso ambiente digitale.
Grazie a VietinBank, il servizio di concessione di credito online su eFAST copre anche molte esigenze finanziarie a breve termine delle imprese, tra cui prestiti, garanzie, lettere di credito (L/C), sconti e factoring. Ciò dimostra che la portata della digitalizzazione si sta espandendo dalla singola transazione all’intero percorso di un’impresa che utilizza i servizi finanziari.
In occasione dell’evento “Trasformazione digitale del settore bancario entro il 2026”, il Governatore della Banca di Stato del Vietnam, Pham Duc An, ha richiesto agli istituti di credito di riconoscere che la trasformazione digitale del settore bancario deve essere al servizio diretto di persone e imprese, promuovendo una finanza inclusiva. Le banche devono utilizzare al meglio i dati per innovare i metodi di valutazione della clientela e di gestione del credito, e sviluppare prodotti adatti a piccole e medie imprese, famiglie imprenditoriali, cooperative, lavoratori e aree rurali; creando le condizioni affinché i clienti con piani aziendali realizzabili e flussi di cassa trasparenti possano accedere al capitale più facilmente e a costi ragionevoli.
Fonte: https://congthuong.vn/tu-vay-von-den-bao-lanh-tin-dung-doanh-nghiep-cham-la-xong-472099.html
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