Le principali lezioni apprese non riguardano solo il livello di sostegno dei tassi di interesse, ma anche la progettazione di politiche in linea con le esigenze dei mutuatari e il coordinamento dei meccanismi per garantire che il capitale raggiunga i destinatari appropriati.
Sostegno sui tassi d’interesse, ma vincolato a un piano di produzione.
Nei primi anni del processo di riforma e della transizione verso un’economia di mercato, Ho Chi Minh City ha implementato numerosi programmi a sostegno di settori e ambiti prioritari. Alcuni di questi programmi sono stati successivamente mantenuti e adattati nel corso del tempo, come ad esempio quelli volti a stimolare gli investimenti, stabilizzare il mercato e ristrutturare l’agricoltura e le aree rurali.
Tra queste politiche, la precedente fase del programma di ristrutturazione economica agricola della città ha lasciato in eredità esperienze significative in materia di attività creditizie, in particolare per quanto riguarda il meccanismo di sostegno dei tassi di interesse per gli agricoltori impegnati nello sviluppo della produzione agricola, acquacoltura e salina.
Una pietra miliare del programma è stata il Documento 419/UB-CNN del 5 febbraio 2002, emanato dal Comitato Popolare di Ho Chi Minh City, riguardante il sostegno al tasso di interesse per gli agricoltori impegnati nello sviluppo della produzione agricola, acquacoltura e salina. Di conseguenza, il livello di sostegno al tasso di interesse è stato fissato al 4% annuo.
Si prega di notare che i sussidi sui tassi di interesse vengono concessi sulla base di piani di produzione e aziendali approvati, accompagnati da regolamenti specifici in merito al livello del sussidio, alla durata del prestito e alle modalità di garanzia.
Il meccanismo consentiva quindi diverse forme di prestito, come ad esempio prestiti garantiti da beni ottenuti tramite prestiti personali, prestiti non garantiti o prestiti per progetti produttivi e commerciali. I prestiti erano di entità adeguata alle famiglie e la loro durata era determinata in base al ciclo agricolo e zootecnico.
Secondo il signor Nguyen Duc Leinh, vicedirettore della filiale della Regione 2 della Banca di Stato del Vietnam, questo modello era adatto alle caratteristiche delle famiglie di produttori nelle aree rurali e suburbane di Ho Chi Minh City all’epoca. Ciò ha contribuito a collegare più direttamente le politiche di sostegno dei tassi di interesse alle esigenze di capitale per la produzione.
Il programma viene attuato in aree come Cu Chi, Can Gio, Binh Chanh, ecc., supportando gli agricoltori nello sviluppo della produzione e nella stabilizzazione dei loro mezzi di sussistenza. Allo stesso tempo, il programma contribuisce all’orientamento verso la formazione di aree di produzione agricola, forestale e ittica concentrate, migliorando la qualità dei prodotti sia per il mercato interno che per l’esportazione.
Questo meccanismo è comunemente noto come “Programma 419”. Dopo la fase iniziale, la politica di sostegno è stata mantenuta e adattata alle esigenze di ciascun periodo attraverso decisioni quali la Decisione 105 del 2006, la Decisione 13 del 2011, la Decisione 04 del 2016 e la Decisione 655 del 2018.
Il fatto che la politica sia stata protratta attraverso diverse fasi dimostra che i sussidi sui tassi d’interesse non sono visti solo come una misura per ridurre i costi del capitale per i mutuatari, ma anche come uno strumento per sostenere la ristrutturazione dell’economia agricola e rurale in linea con l’orientamento della città.
Non è solo una storia che riguarda le banche.
Un altro aspetto evidenziato dal signor Nguyen Duc Le riguarda il meccanismo di coordinamento nel processo di implementazione.
Una politica di sovvenzioni sui tassi di interesse finanziata dal bilancio statale prevede diverse fasi: individuazione dei beneficiari, approvazione dei piani produttivi e aziendali, valutazione e concessione dei prestiti, erogazione, compensazione degli interessi e recupero dei crediti. Pertanto, l’efficacia del programma non dipende esclusivamente dalla banca erogatrice del prestito.
Durante la fase di attuazione, la Banca di Stato del Vietnam, filiale di Ho Chi Minh City, ha collaborato con il Ministero dell’Agricoltura e dello Sviluppo Rurale, il Ministero delle Finanze, le autorità distrettuali e comunali e le banche commerciali.
Le autorità approvano i piani di produzione e commerciali, verificano i richiedenti del prestito e i soggetti aventi diritto al sostegno. L’elenco viene quindi trasmesso alle banche commerciali per l’elaborazione, la valutazione e l’approvazione del prestito secondo le normative vigenti.
Questa struttura organizzativa crea una divisione del lavoro tra enti di gestione statali, autorità locali e istituti di credito. In questo modello, le banche svolgono le funzioni di valutazione e concessione del credito, mentre l’individuazione dei beneficiari ammissibili, le politiche di sostegno e le fonti di sussidi sui tassi di interesse coinvolgono la partecipazione degli enti competenti.
Secondo il signor Leinh, durante il processo di attuazione, le unità hanno organizzato numerosi incontri, discussioni, seminari e indagini sul campo per comprendere i bisogni e le difficoltà della popolazione.
Le problematiche che emergono riguardano le procedure di verifica dell’ammissibilità al prestito, le procedure per la ricezione di sussidi sugli interessi, il recupero dei crediti, il rimborso degli interessi agevolati, i tempi di erogazione e i meccanismi di pagamento a carico del bilancio statale. Affrontare queste fasi ha un impatto diretto sull’accesso dei cittadini al programma.
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| Produzione di piantine di orchidee a Cu Chi – Foto: Dinh Hai |
Valutando il “Programma 419”, le opinioni suggeriscono che l’aspetto rilevante non risiede semplicemente nel sussidio del 4% annuo sul tasso di interesse. L’efficacia della politica è legata a tre fattori: l’individuazione corretta dei settori e dei gruppi target che necessitano di sostegno; la definizione di condizioni di credito adeguate alle caratteristiche della produzione agricola; e la creazione di un meccanismo di coordinamento sufficientemente chiaro affinché la politica, finanziata dal bilancio, possa essere erogata attraverso il sistema bancario fino ai beneficiari.
Questo è anche il punto di distinzione tra il sostegno ai tassi di interesse e la semplice riduzione dei tassi di interesse sui prestiti. Il sostegno è legato a uno specifico piano produttivo e aziendale, i beneficiari sono identificati e il prestito deve comunque passare attraverso il processo di approvazione e valutazione delle banche commerciali.
Sulla base di questa esperienza, il signor Nguyen Duc Lenh ritiene che l’attuazione rivesta un ruolo non meno importante della formulazione delle politiche. Anche un meccanismo di supporto ben progettato richiede comunque un processo di attuazione chiaro, responsabilità specifiche per ciascun ente e la capacità di affrontare tempestivamente qualsiasi problema che si presenti.
Le esperienze maturate con il programma di sovvenzioni sui tassi d’interesse per l’agricoltura e le aree rurali a Ho Chi Minh City rimangono pertanto preziose come punto di riferimento nel processo di implementazione, da parte del settore bancario, dei meccanismi e delle politiche creditizie del Governo , della Banca di Stato del Vietnam e dell’amministrazione cittadina.
Da questa prospettiva, la storia del sussidio del 4% sui tassi d’interesse di oltre vent’anni fa non riguarda solo il costo del capitale. Più rilevante è il modo in cui una politica fiscale locale è collegata al credito bancario, assegnando responsabilità a molteplici enti e indirizzando i flussi di capitale verso settori che la città identifica come bisognosi di incentivi per lo sviluppo.
Fonte: https://thoibaonganhang.vn/thay-gi-tu-co-che-ho-tro-lai-suat-4-doi-voi-nong-nghiep-nong-thon-187612.html
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