Di conseguenza, la creazione di un ecosistema integrato che comprenda pagamenti, gestione del flusso di cassa, fatture elettroniche e connessione a eTax (applicazione elettronica delle imposte) aiuta le famiglie imprenditoriali a digitalizzare gradualmente le proprie attività, migliorare la trasparenza e semplificare l’adempimento degli obblighi fiscali.
Supporto nella gestione del flusso di cassa e delle attività operative delle imprese familiari.
Il processo di trasformazione digitale sta imponendo nuove esigenze a milioni di piccole imprese a conduzione familiare in tutto il paese. In realtà, una transazione di vendita non si conclude con la semplice ricezione del pagamento. Dietro a essa si cela un’intera catena di operazioni, dalla gestione del prodotto e la registrazione dei ricavi al controllo del flusso di cassa, all’emissione delle fatture e al completamento della documentazione per fini contabili e fiscali. Quando questi processi vengono eseguiti su più piattaforme, le piccole imprese a conduzione familiare devono dedicare una notevole quantità di tempo alla riconciliazione e all’elaborazione manuale dei dati.
Oltre un anno fa, la signora Nguyen Phuong Thu, proprietaria di un negozio di alimentari ad Hanoi, registrava ancora manualmente gli incassi su un quaderno, emetteva fatture in modo manuale e le riconciliava con il suo conto bancario a fine giornata. Con l’introduzione delle normative sulle fatture elettroniche e sulla trasparenza dei flussi di cassa, questo metodo di gestione ha rapidamente rivelato numerose lacune.
Ciò di cui la signora Thu ha bisogno ora non è solo un prestito per il capitale circolante, ma anche una soluzione che la aiuti a gestire l’intera attività aziendale. Questo è un problema che molte banche stanno cercando di risolvere.
Oltre a supportare le aziende nella gestione del flusso di cassa, KienlongBank ha aggiornato la sua soluzione MyShop 5.0 trasformandola in una piattaforma di gestione “tutto in uno”, che integra vendite, fatture elettroniche, firme digitali e supporto per la dichiarazione dei redditi in un’unica applicazione. Questo rappresenta il passo successivo nella sua strategia di creazione di un ecosistema digitale pensato appositamente per gli oltre 6 milioni di imprese in Vietnam.
Il signor Hoang Ngoc Thuyet, vicedirettore responsabile della divisione Digital Banking di KienlongBank, ha affermato che, in risposta alle esigenze delle piccole imprese a conduzione familiare, KienlongBank ha lanciato MyShop 5.0, un’applicazione basata sull’intelligenza artificiale, per diventare una piattaforma completamente digitalizzata e unificata in tutto il processo di gestione del flusso di cassa e delle operazioni per le piccole imprese a conduzione familiare.
“In precedenza, MyShop supportava l’identificazione del flusso di cassa tramite conti di pagamento dedicati, codici QR statici e dinamici e il monitoraggio delle entrate in tempo reale. In questa nuova fase, la piattaforma è stata ampliata con funzionalità per la gestione delle vendite, le fatture elettroniche, le firme digitali e il supporto per la dichiarazione dei redditi”, ha spiegato Hoang Ngoc Thuyet.
Il punto di forza di MyShop 5.0 risiede nella sua capacità di connettere processi aziendali precedentemente separati in un flusso di lavoro integrato. Innanzitutto, offre funzionalità complete per la gestione delle vendite e del flusso di cassa, dai cataloghi prodotti e la creazione degli ordini ai pagamenti, alla cronologia delle transazioni, ai report aziendali e al controllo degli accessi del personale. Invece di tenere registri manuali o utilizzare più programmi software, i proprietari dei negozi possono monitorare tutte le operazioni aziendali su un’unica interfaccia unificata.
Successivamente, troviamo la fattura elettronica e la firma digitale. Questa è una differenza significativa, poiché MyShop 5.0 non solo registra le transazioni, ma supporta anche l’elaborazione dei documenti all’interno dello stesso processo. L’emissione di fatture elettroniche e le firme digitali vengono gestite direttamente sulla piattaforma, offrendo alle aziende un maggiore controllo sul rispetto di requisiti legali sempre più stringenti. In particolare, la piattaforma aggiunge anche funzionalità a supporto della dichiarazione dei redditi, consentendo di collegare dati di vendita, flussi di cassa e fatture nello stesso sistema. Ciò aiuta le aziende a ridurre l’aggregazione manuale dei dati, semplificando la preparazione dei documenti e rendendo più agevole lo svolgimento delle attività fiscali.
Il direttore generale di ACB, Tu Tien Phat, ha affermato che la trasformazione digitale non riguarda solo la velocità, ma anche una maggiore sicurezza. Con la soluzione di identificazione elettronica del cliente (eKYC) di nuova generazione, i clienti possono verificare la propria identità tramite un documento di identità fisico e sono protetti da un’autenticazione multilivello che include la tecnologia di riconoscimento facciale (Face Search) e il rilevamento della vitalità.
Di conseguenza, la procedura di apertura del conto viene abbreviata, pur garantendo i necessari standard di sicurezza. La tranquillità non si esaurisce con la verifica dell’identità. Durante l’utilizzo dei servizi digitali, i clienti continuano a essere protetti da soluzioni di monitoraggio proattivo e prevenzione delle frodi.
Secondo il signor Tu Tien Phat, la soluzione tecnologica proattiva di monitoraggio e prevenzione delle frodi (Shield App) ha recentemente contribuito a prevenire quasi 60.000 casi di sospetta frode e a proteggere oltre 3,175 miliardi di VND di beni dei clienti. Oltre a digitalizzare l’esperienza di transazione, il leader di ACB ha affermato: “Una delle principali sfide che le imprese familiari si trovano ad affrontare è la natura frammentata delle operazioni, dai pagamenti e dalla gestione delle entrate alla fatturazione e al pagamento delle imposte; i dati aziendali non sono ancora sincronizzati, il che aumenta i costi operativi e rende difficile l’accesso al credito e alle politiche di supporto”.
Partendo da questa realtà, ACB ha creato un ecosistema integrato che spazia dai pagamenti alla gestione dei flussi di cassa, dalle fatture elettroniche alla connettività con eTax, aiutando le imprese a digitalizzare gradualmente le proprie attività, migliorare la trasparenza e semplificare gli obblighi fiscali. Entro la fine del secondo trimestre del 2026, questo ecosistema aveva servito circa 1,3 milioni di clienti aziendali. “In futuro, ACB continuerà ad espandere il proprio ecosistema digitale e a rafforzare i collegamenti con le piattaforme di servizio pubblico, contribuendo a tradurre in pratica le politiche di trasformazione digitale, gestione fiscale e sviluppo del settore privato”, ha affermato il signor Tu Tien Phat.
Inoltre, la banca continuerà ad espandere il proprio ecosistema digitale per i clienti aziendali con soluzioni a supporto della crescita dei ricavi. Tra queste, si prevede l’implementazione della soluzione di pagamento transfrontaliero tramite codice QR, VietQR Global, che consentirà alle aziende di accettare pagamenti diretti da piattaforme popolari utilizzate dai turisti internazionali, come Alipay, WeChat Pay e reti di pagamento transfrontaliere di altri Paesi come Cina, Corea del Sud, Singapore , Thailandia, Laos e Cambogia.
Da un altro punto di vista, la trasformazione digitale contribuisce anche a ridurre il divario di accesso ai servizi finanziari tra le regioni, avvicinando i servizi bancari alle persone. Agribank , la banca con la rete più estesa a livello nazionale, conta attualmente oltre 40 milioni di clienti, con circa il 96% delle transazioni effettuate tramite canali digitali e più di 140 servizi di banking elettronico. Non solo amplia le transazioni in ambiente digitale, ma Agribank aiuta anche le persone, soprattutto nelle aree rurali, montane e remote, ad accedere ai servizi finanziari in modo più agevole, senza essere eccessivamente vincolate dalla distanza geografica o dai tempi di transazione.
Affinché le banche possano davvero diventare l’infrastruttura immateriale dell’economia digitale.
Secondo il signor Pham Anh Tuan, direttore del Dipartimento Pagamenti (Banca di Stato del Vietnam), l’emanazione da parte del Politburo della Risoluzione n. 57-NQ/TW sulle svolte nello sviluppo della scienza, della tecnologia, dell’innovazione e della trasformazione digitale nazionale ha creato una base importante affinché il settore bancario possa entrare in una nuova fase di sviluppo.
Il signor Pham Anh Tuan ha dichiarato che, per dare attuazione alla Risoluzione, il settore bancario continuerà a migliorare il proprio quadro istituzionale, coordinandosi con i ministeri e le agenzie per rivedere e modificare le normative al fine di rimuovere gli ostacoli ai pagamenti senza contanti e alla trasformazione digitale. Allo stesso tempo, aggiornerà la propria infrastruttura tecnologica, garantirà la sicurezza dei sistemi e presterà particolare attenzione alla creazione di un database condiviso per il settore, orientandosi verso un processo decisionale basato sui dati.
Un altro compito cruciale è rafforzare la connettività e la condivisione dei dati tra il settore bancario e gli altri ministeri, settori e ambiti, al fine di espandere l’ecosistema digitale, sviluppare servizi bancari e di pagamento digitali e facilitare un accesso più rapido, sicuro ed efficiente ai servizi per cittadini e imprese. Soprattutto in questa nuova fase, i dati rappresentano il fondamento essenziale, una risorsa vitale e strategica che determina l’efficacia della trasformazione digitale, accresce la competitività e crea nuovo valore per il settore bancario e per l’economia.
Sfruttando la “miniera d’oro” dei dati, il settore bancario continuerà a creare numerosi “punti di contatto” nella vita sociale, mantenendo la sua posizione di una delle forze trainanti nella trasformazione digitale dell’economia.
Secondo il signor Le Anh Dung, vicedirettore del Dipartimento Pagamenti (Banca di Stato del Vietnam), la maggior parte dei servizi bancari può ormai essere effettuata tramite canali digitali, con molte banche che realizzano oltre il 95% delle loro transazioni in digitale. Di conseguenza, i pagamenti senza contanti hanno superato i 15 miliardi di transazioni, per un valore totale superiore a 190 milioni di trilioni di VND; il valore medio di una transazione è stato di circa 1,05 milioni di trilioni di VND, pari a 40 miliardi di dollari al giorno.
Considerando il periodo dal 2021 al 2026, si prevede che il valore delle transazioni effettuate tramite il sistema interbancario di pagamento elettronico aumenterà in media del 30,5% all’anno. Il sistema elettronico di scambio e compensazione finanziaria (EFS) dovrebbe invece crescere in media del 50,2% all’anno in termini di volume e del 30,85% all’anno in termini di valore.
Parallelamente all’espansione dei pagamenti digitali, il settore bancario sta rafforzando l’autenticazione e la prevenzione delle frodi. “L’intero settore ha verificato con successo circa 168 milioni di record di clienti individuali e 2,8 milioni di record di clienti istituzionali utilizzando carte d’identità con chip e l’applicazione nazionale di identificazione elettronica (VneID)”, ha dichiarato Hoang Minh Tien, vicedirettore del dipartimento di tecnologia dell’informazione (Banca di Stato del Vietnam).
Secondo i vertici della Banca di Stato del Vietnam, parallelamente allo sviluppo dei servizi bancari digitali, il settore bancario sta costruendo la fiducia digitale attraverso tre livelli di protezione: pulizia e verifica delle informazioni biometriche rispetto al database nazionale della popolazione; identificazione e verifica dei clienti nelle transazioni online e conferma del loro consenso; creazione di un database di conti di pagamento, portafogli elettronici, carte bancarie e unità di accettazione dei pagamenti sospettati di frode o inganno, e fornitura di servizi di allerta ai clienti durante i trasferimenti di denaro.
Di conseguenza, entro il 14 agosto, 5 milioni di clienti avevano ricevuto avvisi dal sistema SIMO della Banca di Stato del Vietnam, contribuendo così a proteggere e preservare oltre 5.600 miliardi di VND.
Fonte: https://baotintuc.vn/kinh-te/ngan-hang-giai-bai-toan-lon-cho-ho-kinh-doanh-bang-he-sinh-thai-so-20260910103301863.htm
#Adessonews seleziona nella rete articoli di particolare interesse.
Se vuoi leggere l’articolo completo clicca sul seguente link
