le banche devono dotarsi di piani di mitigazione del rischio.

Quando le banche superano i limiti di prestito, devono dotarsi di piani di mitigazione del rischio.

La Banca di Stato del Vietnam (SBV) sta raccogliendo pareri su una bozza di circolare che stabilisce le condizioni, i documenti e le procedure per richiedere l’approvazione del limite massimo di credito, superiore al limite previsto per le banche commerciali e le filiali di banche estere, per progetti di grandi dimensioni e di particolare importanza ad Hanoi, come stabilito dalla Risoluzione 258/2025/QH15.

Secondo la bozza, le banche commerciali e le filiali di banche estere (istituti di credito) possono prendere in considerazione l’approvazione di estensioni di credito superiori al limite solo se soddisfano le condizioni previste dal comma 2, articolo 3 della Decisione 09/2024/QD-TTg del 1° luglio 2024, e successive modifiche e integrazioni.

Il limite massimo di credito proposto per un singolo cliente non deve superare il 38% del capitale azionario della banca commerciale o della filiale di una banca estera, e per un cliente e le sue parti correlate non deve superare il 52% del capitale azionario della banca commerciale o della filiale di una banca estera, per i finanziamenti destinati a progetti di grandi dimensioni e di importanza strategica nell’area di Hanoi, approvati dalle autorità competenti come previsto al punto a, comma 2, articolo 1 e articolo 4 della Risoluzione n. 258/2025/QH15.

Nella richiesta di credito superiore al limite di credito di un istituto di credito per un cliente, il cliente e le parti a esso collegate, presentata alla Banca di Stato del Vietnam , devono includere, oltre ai documenti che attestano il rispetto dei criteri di ammissibilità da parte della banca e del cliente e la validità legale del progetto, una relazione sul rapporto di credito e sulla necessità di un credito superiore al limite del cliente e delle parti a esso collegate, secondo il modulo allegato alla circolare.

Nello specifico, gli istituti di credito devono comunicare in dettaglio al Governatore della Banca di Stato del Vietnam, ai fini dell’approvazione, l’importo, i tempi di erogazione, la durata del prestito, la valuta e la finalità del credito concesso, qualora tale importo superi il limite stabilito; a tale comunicazione deve essere allegato il documento di approvazione del credito rilasciato dall’autorità competente all’interno dell’istituto di credito.

Allo stesso tempo, è necessario fornire informazioni dettagliate sul progetto/piano aziendale (obiettivi, portata, ubicazione dell’investimento, documenti legali, importo totale dell’investimento, struttura del capitale, elenco degli istituti di credito partecipanti e altre informazioni pertinenti).

Nel caso di richiesta di un limite di capitale circolante, è necessario fornire un riepilogo del piano produttivo e aziendale per il periodo previsto (ricavi, spese, profitto); occorre inoltre determinare la rotazione del capitale, il fabbisogno medio di capitale circolante, la capacità di autofinanziamento con capitale proprio e il fabbisogno totale di capitale per il quale si richiede credito al sistema degli istituti di credito (fabbisogno di capitale dettagliato presso ciascun istituto di credito e altre fonti di capitale).

Nei casi in cui il credito a medio e lungo termine venga concesso a più piccoli progetti, è necessario indicare chiaramente il numero totale dei progetti da realizzare secondo il piano approvato; è altresì necessario specificare il fabbisogno totale di capitale per il credito a medio e lungo termine presso il sistema degli istituti di credito (dettagliando il fabbisogno di capitale di ciascun progetto e il fabbisogno di capitale presso ciascun istituto di credito).

La documentazione deve includere i seguenti elementi: una valutazione dell’efficacia e dell’importanza del progetto; il ruolo della linea di credito nella strategia aziendale e nello sviluppo della clientela dell’istituto di credito; una relazione sull’accordo di prestito sindacato; e la valutazione da parte dell’istituto di credito della capacità operativa del cliente, della fattibilità del progetto/piano, dei potenziali rischi, dei piani di prevenzione e gestione dei rischi e della capacità del cliente di rimborsare il debito.

Allo stesso tempo, gli istituti di credito devono anche comunicare in modo chiaro lo stato attuale del rapporto creditizio, la storia dei prestiti e dei rimborsi dei clienti, nonché lo stato dei rapporti creditizi con altri istituti di credito (se presenti).

Le banche sono responsabili della valutazione e della verifica che i clienti utilizzino i fondi dei prestiti per lo scopo previsto.

La bozza della Banca di Stato del Vietnam impone agli istituti di credito di attenersi scrupolosamente alle direttive del Primo Ministro e del Governatore della Banca di Stato del Vietnam in merito alle richieste di credito che superano i limiti delle banche commerciali e delle filiali di banche estere; è loro consentito utilizzare solo il limite di credito massimo approvato per ogni singolo progetto richiesto e approvato.

Le banche commerciali e le filiali di banche estere sono legalmente responsabili dell’accuratezza e della completezza delle informazioni e dei documenti forniti alla Banca di Stato del Vietnam per la valutazione e la decisione sulle richieste di credito che superano i limiti delle banche commerciali e delle filiali di banche estere.

Responsabile della valutazione, dell’erogazione, dell’ispezione, del monitoraggio dell’utilizzo dei fondi di prestito e del rimborso da parte dei clienti, del recupero dei prestiti (capitale e interessi) e della gestione dei rischi (ove presenti) in conformità con le normative in materia di credito eccedente il limite.

Inoltre, è necessario effettuare ispezioni e controlli rigorosi per garantire che i clienti utilizzino il capitale del prestito per lo scopo previsto, e deve essere presentato mensilmente alla Banca di Stato del Vietnam un rapporto sullo stato di erogazione del credito che supera il limite approvato, utilizzando i moduli 02 e 03 allegati alla presente circolare.

Il Dipartimento Crediti (Banca di Stato del Vietnam) è il punto di riferimento per la ricezione delle richieste di credito superiori al limite consentito; presiede e coordina con le unità competenti per fornire consulenza e assistenza al Governatore della Banca di Stato del Vietnam nell’esame e nella decisione in merito alle richieste di credito superiori al limite consentito; presiede e coordina con le unità competenti per monitorare e riassumere lo stato di attuazione dei crediti superiori al limite consentito che sono stati approvati dalle autorità competenti e sono tuttora in vigore.

L’Ispettorato della Banca di Stato ha il compito di verificare l’erogazione di crediti superiori ai limiti approvati dalle autorità competenti da parte delle banche commerciali e delle filiali di banche estere; e di fornire i risultati delle verifiche sui crediti concessi oltre i limiti al Dipartimento del Credito per la compilazione e la successiva relazione annuale alle autorità competenti.

Inoltre, l’Ispettorato della Banca di Stato del Vietnam deve coordinarsi con il Dipartimento Crediti per fornire pareri sulle richieste di credito superiori al limite da parte di banche commerciali e filiali di banche estere: entro 3 giorni lavorativi dalla data di ricezione della richiesta dal Dipartimento Crediti, fornire un parere sul fatto che la banca commerciale o la filiale di una banca estera soddisfi o meno le condizioni stabilite nella Clausola 2, Articolo 3 della presente Circolare; indicare chiaramente eventuali problematiche riscontrate durante l’ispezione riguardanti il ​​cliente, il cliente e le parti correlate che richiedono il credito superiore al limite (se presenti).

Il Dipartimento per la gestione e la supervisione degli istituti di credito deve monitorare l’erogazione di crediti superiori ai limiti approvati dalle autorità competenti da parte degli istituti di credito; fornire i risultati di tale monitoraggio al Dipartimento del Credito per la compilazione e la successiva relazione annuale alle autorità competenti. Allo stesso tempo, deve coordinarsi con il Dipartimento del Credito per fornire pareri sulle richieste di erogazione di crediti superiori ai limiti presentate dagli istituti di credito.

Il Dipartimento per la Sicurezza dei Sistemi degli Istituti di Credito deve fornire un riscontro sulle richieste di credito che superano il limite da parte di banche commerciali e filiali di banche estere. Entro 3 giorni lavorativi dalla data di ricezione della richiesta da parte del Dipartimento del Credito, deve fornire un riscontro in merito al rispetto o meno, da parte della banca commerciale o della filiale della banca estera, delle condizioni previste dal comma 2, articolo 3 della presente Circolare.

Tali dipartimenti e divisioni devono inoltre affrontare le difficoltà e gli ostacoli relativi alle questioni di loro competenza e funzione durante l’attuazione della presente Circolare.

Fonte: https://baodautu.vn/noi-tran-tin-dung-len-toi-52-voi-cac-sieu-du-an-nha-bang-phai-co-phuong-an-ngua-rui-ro-d693279.html