Con molte banche che abbassano i tassi di interesse sui prestiti, chi acquista casa ne trae vantaggio?

In seguito alle direttive del Primo Ministro volte a ridurre i tassi di interesse sui prestiti, molte banche hanno continuamente adeguato le proprie politiche di credito, comprese quelle relative ai mutui ipotecari.

Ad esempio, BIDV ha appena lanciato un pacchetto di prestiti “Prima Casa” del valore di 30.000 miliardi di VND , con tassi di interesse inferiori di circa il 2% rispetto ai mutui tradizionali. Di conseguenza, ai clienti che acquistano la loro prima casa verrà offerto un tasso di interesse del 9,5% annuo per 12 mesi, del 10% annuo per 18 mesi o del 10,5% annuo per 24 mesi.

Vietcombank sta inoltre implementando un programma di mutui ipotecari per progetti immobiliari conformi ai requisiti di legge, per un importo complessivo di 20.000 miliardi di VND e una durata del prestito fino a 35 anni. La banca offre tassi di interesse agevolati fino all’1% annuo rispetto al normale tasso di interesse sui mutui immobiliari per i privati.

Analogamente, TPBank applica politiche preferenziali per i mutui immobiliari e i prestiti al consumo garantiti, con alcuni prodotti che prevedono tassi di interesse ridotti fino all’1,2% rispetto ai tassi correnti. VIB compete estendendo il periodo di tasso di interesse fisso preferenziale a 5 anni per i clienti privati ​​che contraggono prestiti per l’acquisto di immobili.

Queste politiche offrono agli acquirenti più opzioni in termini di tassi di interesse, periodi preferenziali e condizioni di prestito, consentendo loro di avere un maggiore controllo sul proprio flusso di cassa.

Il mercato offre una vasta gamma di prodotti, il che rende questo il momento ideale per investire.

I tassi di interesse vengono adeguati in un contesto di graduale miglioramento dell’offerta abitativa, dopo un lungo periodo di scarsità di immobili a norma. Secondo il rapporto sul mercato immobiliare del secondo trimestre del Ministero delle Costruzioni , nello stesso periodo sono stati autorizzati 113 nuovi progetti residenziali commerciali, per un totale di 103.205 unità, oltre il triplo rispetto allo stesso periodo del 2025.

L’ente regolatore ha inoltre segnalato 131 progetti idonei alla vendita di unità abitative in costruzione, per un totale di 59.073 unità, che si aggiungono ai 39 progetti già completati, incrementando ulteriormente l’offerta effettiva sul mercato.

In particolare, l’aumento dell’offerta è stato accompagnato da un miglioramento della liquidità. Nella prima metà dell’anno, i dati VARS hanno mostrato che il mercato ha registrato circa 48.000 transazioni, di cui circa 43.000 provenienti da nuova offerta. Il tasso di assorbimento della nuova offerta ha raggiunto circa il 58%.

Con l’inizio del terzo trimestre, molti progetti hanno continuato a superare gli ostacoli legali e la loro implementazione ha subito un’accelerazione. Grazie a un’offerta più diversificata, gli acquirenti non solo hanno a disposizione una maggiore varietà di prodotti tra cui scegliere, ma hanno anche l’opportunità di confrontare in modo più approfondito prezzi, aspetti legali, stato di avanzamento e politiche di vendita.

Secondo Dinh Minh Tuan, direttore della regione meridionale di Batdongsan.com, è improbabile che i tassi di interesse sui prestiti diminuiscano rapidamente in modo generalizzato, ed è più probabile che rimangano stabili. Pertanto, chi acquista casa dovrebbe familiarizzare con i nuovi livelli dei tassi di interesse anziché aspettarsi un brusco calo dei tassi sui prestiti.

Pertanto, secondo gli esperti, il momento attuale è favorevole per coloro che hanno reali esigenze abitative e di investimento e una base finanziaria relativamente solida. Grazie a prezzi immobiliari ragionevoli e a un’offerta diversificata, possono cercare proattivamente gli immobili più adatti alle loro esigenze, anziché doverli rincorrere quando il mercato è saturo.

“Quando i tassi di interesse torneranno a essere più bassi, la domanda potrebbe riprendersi più rapidamente, portando a una pressione al rialzo sui prezzi”, ha commentato il signor Tuan, basandosi sui dati di un sondaggio condotto negli anni precedenti da Batdongsan.com.vn.

Tassi di interesse più bassi, uniti a un’offerta abbondante e a politiche di vendita allettanti, creano ulteriori vantaggi per chi acquista casa. Foto: Quynh Danh.

Per gli acquirenti alla prima esperienza, molti progetti offrono sconti per pagamento anticipato pari all’8-10% circa, omaggi o agevolazioni sui tassi di interesse per periodi prolungati, aiutando così gli acquirenti a ridurre la pressione finanziaria nelle fasi iniziali.

Pertanto, la combinazione di condizioni di credito più favorevoli, un’offerta in graduale miglioramento e politiche di vendita competitive sta creando condizioni più favorevoli per coloro che hanno bisogno di acquistare una casa.

Gli immobili che soddisfano esigenze reali attrarranno investimenti.

Secondo Le Quoc Kien, consulente immobiliare indipendente, questo è un periodo in cui gli acquirenti hanno un netto vantaggio negoziale, soprattutto coloro che dispongono di liquidità immediata e non dipendono in modo significativo dai prestiti.

Al contrario, per chi deve chiedere un prestito a una banca, l’importante non è il tasso d’interesse agevolato dei primi anni, bensì la capacità di rimborsare il prestito per tutta la sua durata. Pertanto, quando si contrae un prestito, gli acquirenti devono considerare la possibilità che il tasso d’interesse diventi variabile.

Per le giovani famiglie, raccomanda che la rata mensile totale, comprensiva di capitale e interessi, non superi il 30% del reddito familiare complessivo. Questo livello consente ai mutuatari di avere ancora margine per le spese, la crescita dei figli, il risparmio e la gestione di imprevisti.

Gli acquirenti devono inoltre valutare la propria capacità di tollerare tassi di interesse variabili per i prossimi 2-3 anni, fino a quando non saranno in grado di estinguere o ristrutturare il prestito senza incorrere in penali eccessive.

Il signor Le Quoc Kien ha inoltre sottolineato che, dopo l’acquisto di una casa, il mantenimento di un fondo di riserva pari ad almeno 6-12 mesi di rimborso del mutuo dovrebbe essere incluso nella pianificazione finanziaria complessiva. Questa riserva offre ai mutuatari più tempo per adattarsi in caso di calo del reddito o problemi di liquidità, evitando di essere costretti a vendere l’immobile in un momento sfavorevole.

Per quanto riguarda la selezione degli immobili, gli esperti raccomandano di dare priorità a quelli che soddisfano le reali esigenze abitative, piuttosto che basarsi eccessivamente sulle aspettative di apprezzamento del prezzo a breve termine. In particolare, le aree urbane dotate di ecosistemi completi – che includono scuole, assistenza sanitaria , commercio, servizi, intrattenimento, spazi verdi, trasporti e infrastrutture attraenti – possono offrire un maggiore valore pratico agli acquirenti.

Per gli investitori a lungo termine, questo modello urbano garantisce anche il potenziale per rendimenti stabili derivanti da attività commerciali e affitti, grazie alla presenza costante di residenti e turisti. È inoltre un buon momento per “cacciare” potenziali immobili, con l’obiettivo di accumularli, prepararli e capitalizzare sul ciclo di crescita quando il mercato si riprenderà in modo evidente.

I clienti dovrebbero dare priorità agli immobili che soddisfano le loro effettive esigenze abitative, piuttosto che basarsi eccessivamente sulle aspettative di un apprezzamento del prezzo a breve termine.

Inoltre, una documentazione legale chiara, l’effettivo stato di avanzamento del progetto, le capacità del costruttore e la qualità della consegna rimangono priorità assolute. Pertanto, il prezzo di vendita non dovrebbe essere l’unico fattore determinante nella decisione di acquistare. Quando si valuta l’acquisto di una casa, gli acquirenti devono considerare il valore complessivo dell’immobile, dalla posizione, ai collegamenti, allo status legale, alla qualità della vita, ai servizi e allo sviluppo generale della zona.

Fonte: https://znews.vn/nhieu-ngan-hang-giam-lai-vay-nguoi-mua-nha-dang-co-them-loi-the-post1682687.html