Affitto una casa per quasi 10 milioni di VND, ma ho il triplo dei soldi in banca: dovrei venderla?

Vendere la casa per “respirare”

Sette anni fa, il signor e la signora Le Quang, di 42 anni, hanno acquistato ad Hanoi un appartamento per 1,5 miliardi di VND. L’acquisto è stato effettuato con un piano di rateizzazione di 20 anni, di cui oltre 1 miliardo di VND è stato finanziato tramite un prestito, con il solo mutuo bancario che ammontava a circa 1 miliardo di VND.

Nei primi anni, quando i tassi di interesse erano favorevoli, la coppia ha sfruttato il proprio reddito per ripagare gradualmente i prestiti contratti con parenti e amici. Ora, questi debiti sono stati saldati e il prestito bancario residuo ammonta a quasi 500 milioni di VND.

Ogni mese, la famiglia deve pagare quasi 8 milioni di VND tra capitale e interessi, una cifra equivalente a quanto potrebbero guadagnare affittando un appartamento simile.

Per Quang, il rimborso di questo debito non era stato un grosso problema prima. Ma dopo la riduzione del personale aziendale, ha perso il lavoro. Il peso finanziario della famiglia di quattro persone, composta da lui, sua moglie e i loro due figli che frequentano la scuola primaria e secondaria, è ricaduto quasi interamente sulle spalle di sua moglie.

“Prima, quando entrambi i coniugi avevano un reddito, il prestito non era un grosso problema. Ora che lavora solo uno di noi, dobbiamo darci da fare per pagare la banca ogni mese prima ancora di poter pensare ad altre spese”, ha detto Quang.

Dopo mesi di difficoltà, la coppia ha iniziato a considerare un’opzione a cui non aveva mai pensato prima: vendere il loro appartamento.

L’appartamento ha attualmente un valore di circa 4,3 miliardi di VND. Dopo aver estinto un mutuo bancario di quasi 500 milioni di VND, alla famiglia rimangono circa 3,8 miliardi di VND. La coppia prevede di destinare circa 300 milioni di VND come fondo di riserva e per l’affitto, mentre i restanti 3 miliardi di VND saranno depositati in un conto di risparmio a termine di un anno.

Con gli attuali tassi di interesse, questo denaro potrebbe generare un flusso di cassa mensile di decine di milioni di dong, sufficiente a coprire l’affitto e una parte delle spese di sostentamento della famiglia durante il periodo di disoccupazione di Quang.

Ciò che in qualche modo alleviò le preoccupazioni della coppia fu il fatto che, dopo aver venduto la casa, non ritenevano di aver perso l’opportunità di possedere una casa.

Il signor Quang ritiene che i 3 miliardi di VND di risparmi rappresentino ancora un patrimonio familiare. Quando la sua situazione lavorativa si stabilizzerà o quando si renderà disponibile sul mercato un appartamento adatto, lui e sua moglie potranno acquistare un’altra casa. Il fatto che Hanoi stia promuovendo lo sviluppo di progetti di edilizia sociale, alloggi in affitto e alloggi a prezzi accessibili li convince inoltre che l’opportunità di acquistare un altro appartamento sia ancora concreta.

“In questo momento, la cosa più importante è che la famiglia abbia i soldi per vivere. Vendere la casa fornirebbe comunque un po’ di denaro, ma mantenerla e allo stesso tempo faticare a pagare le rate mensili alla banca sarebbe molto stressante”, ha detto Quang.

Per la famiglia di Quang, la decisione di vendere la casa non derivava dalla previsione di un calo dei prezzi degli immobili, ma principalmente da questioni di flusso di cassa e capacità di rimborso dei debiti.

Quando l’affitto non è più attraente quanto il reddito da interessi.

Ma per Nguyen Thi Lua, 38 anni, di Tu Liem, la storia è diversa.

Lụa e suo marito possiedono attualmente due appartamenti, uno in cui vivono e uno che danno in affitto. L’appartamento in affitto è utilizzato da oltre 10 anni e attualmente genera un reddito di circa 8,5 milioni di VND al mese.

Quel denaro era precedentemente considerato una fonte di reddito stabile. Tuttavia, quando il valore dell’appartamento è salito a circa 3,8 miliardi di VND, ha iniziato a vedere le entrate derivanti dall’affitto da una prospettiva diversa.

8,5 milioni di VND al mese equivalgono a circa 102 milioni di VND all’anno. Rispetto al valore dell’appartamento, pari a 3,8 miliardi di VND, il rendimento locativo è solo del 2,7% circa all’anno, senza contare i costi di riparazione e manutenzione e i periodi in cui l’appartamento potrebbe non essere occupato.

Pertanto, la signora Lụa discusse con il marito l’idea di vendere l’appartamento e depositare tutto il ricavato in banca.

Se depositate 3,8 miliardi di VND a un tasso di interesse di circa il 7% annuo, gli interessi nominali guadagnati potrebbero aggirarsi intorno ai 22 milioni di VND al mese, una cifra significativamente superiore agli 8,5 milioni di VND di reddito da locazione. Se il tasso di interesse fosse ancora più alto, il flusso di cassa sarebbe ancora maggiore.

“Affittarlo mi frutterebbe oltre 8 milioni di VND al mese, ma l’appartamento è vecchio. Venderlo per quasi 4 miliardi di VND frutterebbe un interesse molto più alto. Credo che, almeno per ora, sia più vantaggioso tenere i soldi in un conto bancario”, ha dichiarato la signora Lua.

Un altro fattore che ha preso in considerazione è stato l’evoluzione del mercato secondario. Dopo un periodo di forti aumenti dei prezzi degli appartamenti, in alcune zone gli acquirenti ora hanno più opzioni grazie al miglioramento dell’offerta di nuove costruzioni, mentre alcuni venditori hanno dovuto rivedere al ribasso le proprie aspettative di prezzo.

Tuttavia, la signora Lụa ha anche ammesso che la decisione di vendere la casa non era priva di rischi.

I tassi di interesse bancari possono fluttuare. Se nei prossimi anni i tassi dovessero diminuire drasticamente, le rate mensili degli interessi potrebbero non essere più convenienti come lo sono ora. Al contrario, se i prezzi delle case continuassero a salire, vendere un appartamento oggi potrebbe costare di più alla famiglia per acquistare un immobile simile in futuro.

Due storie, due ragioni diverse, ma entrambe convergono sulla stessa domanda: cosa offre una casa al suo proprietario: un reddito mensile o un bene per il futuro?

Con un appartamento del valore di 5 miliardi di VND, un affitto mensile di 10 milioni di VND potrebbe rappresentare una fonte di reddito stabile. Tuttavia, vendendo l’immobile, il ricavato depositato in banca potrebbe generare un flusso di cassa significativamente maggiore nel presente. In tal caso, non si dovrebbe considerare solo l’interesse guadagnato oggi, ma anche il valore futuro dell’immobile.

Mantenendo la propria casa, i proprietari conservano un bene tangibile ma accettano un flusso di cassa inferiore. Vendendo la casa, ottengono liquidità e un reddito da acconto, ma allo stesso tempo escono dal mercato immobiliare e si assumono il rischio di doverla riacquistare a un prezzo diverso in futuro.

Se possedessi una casa del valore di 4-5 miliardi di VND, che attualmente genera un reddito da locazione di circa 10 milioni di VND al mese, sceglieresti di tenerla o di venderla per ottenere liquidità? E cosa ti spingerebbe a fare questa scelta?

Fonte: https://phunuvietnam.vn/nha-cho-thue-gan-10-trieu-dong-gui-ngan-hang-gap-3-lan-co-nen-ban-238260830174238423.htm